減輕重疾“痛感”消費(fèi)者健康風(fēng)險(xiǎn)管理需“兩步走”
中新網(wǎng)上海新聞3月13日電(張踐)近期，《宏利大灣區(qū)健康保障度調(diào)查》出爐，調(diào)查顯示，73%的受訪者擔(dān)心自己難以承擔(dān)可能的重疾治療費(fèi)用。這意味著，大眾對(duì)于重大疾病存在比較普遍的憂慮，同時(shí)也體現(xiàn)出消費(fèi)者應(yīng)對(duì)自身健康狀況的準(zhǔn)備不足，以及健康風(fēng)險(xiǎn)管理方面不夠充分等問(wèn)題。
為了從容應(yīng)對(duì)潛在的重疾風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者大致可分“兩步走”：第一步先從個(gè)人健康方面著手，養(yǎng)成健康的飲食習(xí)慣，搭配適度的運(yùn)動(dòng)，同時(shí)定期做健康檢查和健康咨詢(xún)，從而降低重大疾病發(fā)生的概率或者延緩罹患重疾的時(shí)間；第二步要夯實(shí)個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)，在自身儲(chǔ)蓄和醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)有限的情況下，可適度增配覆蓋能力更強(qiáng)的商業(yè)保險(xiǎn)，切實(shí)提高消費(fèi)者抵御重疾風(fēng)險(xiǎn)的能力。
第一步：加強(qiáng)自我關(guān)懷，提升健康管理水平
(資料圖)
根據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》，從保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)看，在60歲之前累計(jì)罹患至少一種重大疾病的概率，男性約為16%，女性約為14%，如果到80歲，那么累計(jì)至少罹患一種重大疾病的概率會(huì)迅速增加，男性達(dá)到58%，女性達(dá)到45%。
可見(jiàn)，隨著年齡的增長(zhǎng)，重大疾病的發(fā)病率顯著提升。身體健康是一切的根本，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)自我健康狀況的關(guān)懷，或能在一定程度上降低罹患重大疾病的概率。比如合理地調(diào)節(jié)飲食，根據(jù)自身所處的年齡段，調(diào)整糖、油、鹽的攝入，或許有助于減輕心腦血管疾病、高血壓、腦中風(fēng)等發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)。
適度運(yùn)動(dòng)，同樣有助于提升機(jī)體免疫力，世界衛(wèi)生組織將運(yùn)動(dòng)譽(yù)為“最好的抗病良藥”。英國(guó)科學(xué)家在《國(guó)際癌癥雜志》上發(fā)表論文指出，他們首次準(zhǔn)確地確定了鍛煉如何降低罹患腸癌的風(fēng)險(xiǎn)并減緩腫瘤的生長(zhǎng)。研究人員估計(jì)，鍛煉可將罹患腸癌的風(fēng)險(xiǎn)降低約20%。
除了調(diào)節(jié)飲食和適度運(yùn)動(dòng)等自我健康管理，還可借助外界的力量來(lái)提升健康管理水平。2019年11月，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了修訂后的《健康保險(xiǎn)管理辦法》，該辦法鼓勵(lì)了保險(xiǎn)公司發(fā)展健康管理服務(wù)，通過(guò)提供健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和干預(yù)、疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢(xún)、健康維護(hù)、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務(wù)，降低人民的健康風(fēng)險(xiǎn)，減少疾病損失。
因此通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者健康風(fēng)險(xiǎn)管理成了一個(gè)重要選項(xiàng)。據(jù)悉，中宏保險(xiǎn)在保險(xiǎn)保障和健康管理的有效融合方面布局相對(duì)較早，中宏保險(xiǎn)MOVE健康管理平臺(tái)整合“醫(yī)、藥、保、健”四大領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)資源，打造覆蓋生活方式、線上咨詢(xún)、診療以及康復(fù)四大關(guān)鍵環(huán)節(jié)的大健康閉環(huán)。近年來(lái)，借助MOVE健康管理平臺(tái)，中宏保險(xiǎn)相繼與好大夫在線等互聯(lián)網(wǎng)健康醫(yī)療專(zhuān)業(yè)平臺(tái)聯(lián)合，較早關(guān)注重疾就醫(yī)服務(wù)，提供涵蓋重疾綠通、MDT多學(xué)科會(huì)診、海外醫(yī)療支持等服務(wù)，通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療+定制化保障產(chǎn)品+服務(wù)”模式逐步構(gòu)建完整的健康生態(tài)圈。
當(dāng)下，“諱疾忌醫(yī)”的情況同樣存在，正因如此，“小病久拖成大病”情形不勝枚舉。在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的幫助下，消費(fèi)者可以得到更有效、更及時(shí)、更專(zhuān)業(yè)、更精準(zhǔn)的健康關(guān)懷和醫(yī)療服務(wù)，同時(shí)也可以對(duì)自身的健康狀況有一個(gè)更全面、深入的了解，從最大程度上降低重疾發(fā)病率。
第二步：增強(qiáng)財(cái)務(wù)保障，提高重疾抵御能力
根據(jù)前述《宏利大灣區(qū)健康保障度調(diào)查》，受訪者預(yù)計(jì)，如果不幸罹患癌癥、心臟病和中風(fēng)這三大嚴(yán)重疾病，接受治療所需的總費(fèi)用為129萬(wàn)元，受訪者認(rèn)為最昂貴的是癌癥治療，預(yù)計(jì)為69.8萬(wàn)元。
幾十萬(wàn)至上百萬(wàn)的重疾費(fèi)用，對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，將是一筆不菲的開(kāi)銷(xiāo)，也將給家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。除了常規(guī)的職工醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保等保障之外，重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)或能再增加一道抵御重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的屏障。
據(jù)“重疾險(xiǎn)冰山理論”，一個(gè)人罹患重疾后，看得見(jiàn)的費(fèi)用包含手術(shù)費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)等直接損失，但是患者損失的不僅僅只有這些治療費(fèi)用，還包括很多看不見(jiàn)的潛在損失，這部分損失往往比治療費(fèi)用更多。重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金既可用于昂貴的治療費(fèi)用，也可用于支付長(zhǎng)期的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)、可能失去工作的收入損失費(fèi)等等。
“兩步走”策略，或能大大減輕重疾帶來(lái)的“痛感”，第一步致力于降低重疾發(fā)病率，第二步能夠筑牢重疾風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，從健康和財(cái)務(wù)兩方面帶給消費(fèi)者更多“從容感”。(完)
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