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你我貸母公司嘉銀金科擬赴美上市 計劃募資不超過5750萬美元

2018-12-21 09:28:07 來源: 澎湃新聞

美國當?shù)貢r間12月19日,P2P網(wǎng)貸平臺你我貸母公司嘉銀金科向美國證券交易委員會正式提交IPO(首次公開募股)申請,擬于納斯達克(NASDAQ)交易所

美國當?shù)貢r間12月19日,P2P網(wǎng)貸平臺你我貸母公司嘉銀金科向美國證券交易委員會正式提交IPO(首次公開募股)申請,擬于納斯達克(NASDAQ)交易所上市。嘉銀金科的注冊名稱為JIAYIN GROUP INC.,股票代碼“JFIN”。本次上市計劃預(yù)計募集不超過57500000美元,約合人民幣3.96億元。

據(jù)招股書顯示,嘉銀金科2016年凈收入為5.911億元(人民幣,下同),2017年凈收入為22.509億元,增長了280.8%;2018年前三季度為21.717億元,較去年同期增長46.7%。凈利潤也在逐年上漲,2016年為-3.898億元,2017年實現(xiàn)正收益至5.395億元,2018年前三季度為4.494億元,較去年同期增長13.4%。

你我貸成立三年,隨集團赴美上市

2011年,嘉銀金科的前身由現(xiàn)董事兼首席執(zhí)行官嚴定貴初創(chuàng)。2015年6月,嚴定貴收購了富仁科技有限公司的殼資源,嘉銀金科在新三板掛牌上市。2015年9月,嘉銀金融成立全資子公司——上海你我貸互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司,發(fā)展網(wǎng)上個人金融服務(wù)業(yè)務(wù)。嘉銀金科于2018年4月從新三板退市,為本次上市做準備。

根據(jù)招股書,公司IPO前的三大股東為:公司創(chuàng)始人及執(zhí)行董事嚴定貴,通過New Dream Capital Holding Limited持股58%,同時也是最大的單一股東和控股股東。公司聯(lián)合創(chuàng)始人及副董事長張光林先生通過Sunshinewoods Holding Limited持股12%。Dream Glory L.P的持股比例則為27%。

本次發(fā)行將采取A類普通股和B類普通股并發(fā)的形式。除表決權(quán)和轉(zhuǎn)換權(quán)外,A類普通股和B類普通股的持有人享有相同的權(quán)利。每股A類普通股有1票表決權(quán),每股B類普通股有10票表決權(quán),可轉(zhuǎn)換為一股A類普通股。公司創(chuàng)始人、董事兼首席執(zhí)行官嚴定貴所持股份全部為B類普通股。

投資人的平均投資額約為6.9萬元

根據(jù)招股書,嘉銀金科的收入主要來自為投資人和借款人提供匹配服務(wù)以及在貸款期間提供的其他相關(guān)服務(wù)并收取服務(wù)費。服務(wù)費一般向借款人收取,但也會在一定情景下向投資人收取自動投資計劃服務(wù)和二級市場貸款轉(zhuǎn)讓的服務(wù)費。值得注意的是,嘉銀金科表示不使用自有資金投入自身的借貸渠道。

投資人對你我貸平臺的黏度較高,而且隨著時間的推移,投資人傾向于投入越來越多的資金。自2018年初至9月30日的9個月中,投資人的平均投資額約為6.9萬元,而重復(fù)投資的投資人平均投資額約為8.6萬元。2018年以來,平臺共計促成的總投資額為192億元,其中96.1%的投資來自于嘗過成功投資果實的回頭客。

2018年以來,97.2%的投資人參與進公司的自動化投資項目。該項目能夠自動匹配投資人和借款人,并根據(jù)投資人的偏好投資期限和貸款期限對投資收益進行再投資。此外,嘉銀金科建立了一個流動性較強的二級貸款市場,投資人可以在該市場中將他們的貸款標的轉(zhuǎn)移給其他投資人。

嘉銀金科表示,平臺的借款人是信譽良好的個人,有穩(wěn)定的工資收入或信用記錄,只是尚未得到傳統(tǒng)金融機構(gòu)的充分服務(wù)。主要的獲客方式是在線借方渠道,包括網(wǎng)站、搜索引擎、app store等在線廣告,以及與能夠接觸到優(yōu)質(zhì)借方的在線流量市場建立在線合作關(guān)系。公司2018年以來的平均獲客成本為203元,相當于借款人平均貸款本金的3.0%,低于3.4%的行業(yè)平均水平。

受到市場影響,但風險指標好轉(zhuǎn)

2018年第三季度,公司的業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況受到市場資金面緊繃和中國境內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融“暴雷潮”的影響,確認凈虧損4400萬元。從7月下旬開始,政府實施的新的穩(wěn)健型貨幣和財政政策,向市場提供了更多的流動性,在一定程度上緩解了市場的資金面,緩釋了投資者的擔憂,負面情況開始好轉(zhuǎn)。

9月以來,嘉銀金科的經(jīng)營業(yè)績開始逐步回升。新增貸款13億元。2018年8月至2018年9月達到18億元人民幣,至2018年10月達到20億元人民幣,至2018年11月進一步達到23億元人民幣。

投資規(guī)模從2018年8月的13億元增加到2018年9月的16億元、2018年10月的21億元、2018年11月的26億元。同時, 貸款M1(30天內(nèi))的違約率從1.40%下降到1.32%;M1-M3(30-90天)的違約率從5.72%下降到5.17%。

嘉銀金科認為,業(yè)務(wù)指標的回升證明,不利的市場發(fā)展的負面影響是暫時的,并已開始消退。

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