上市銀行半年報顯示，上市銀行紛紛在金融科技領域實行戰(zhàn)略布局，加速數(shù)字化轉型。在探索大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等日漸成熟的新技術與業(yè)務
上市銀行半年報顯示，上市銀行紛紛在金融科技領域實行戰(zhàn)略布局，加速數(shù)字化轉型。在探索大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等日漸成熟的新技術與業(yè)務創(chuàng)新相互融合過程中，銀行基于新技術的產(chǎn)品創(chuàng)新也日益豐富，覆蓋范圍更為廣泛
金融業(yè)一直是先進科技應用的領先實踐者，因而傳統(tǒng)銀行業(yè)的數(shù)字化轉型道路備受關注?？萍剂α坎粌H深入到了銀行信貸資產(chǎn)質量管理，更滲透到了其經(jīng)營的方方面面。據(jù)上市銀行2018年半年度報告顯示，在科技日新月異的當下，上市銀行紛紛加速金融科技領域戰(zhàn)略布局。
研讀四大國有商業(yè)銀行中報發(fā)現(xiàn)，“金融科技”一詞在中報中頻頻出現(xiàn)。其中，在工行中報中出現(xiàn)了8次，在建行中報中出現(xiàn)了13次，在農(nóng)行中報中出現(xiàn)了11次，在中行中報中出現(xiàn)了6次。作為國內第一大行的中國工商銀行，在中報的董事長致辭中更是寫道：讓金融科技思維重塑經(jīng)營邏輯、業(yè)務流程、服務體系和IT架構，讓金融“正規(guī)軍”成為金融科技領域的“主力軍”。
實行戰(zhàn)略布局加速轉型
從上市銀行發(fā)布的中報可以看出，上市銀行紛紛在金融科技領域實行戰(zhàn)略布局，加速數(shù)字化轉型。
工商銀行聚焦建設“智慧銀行”，全面實施“e-ICBC 3.0”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略。其中報稱，未來將推進傳統(tǒng)金融服務的智能化改造，向服務無所不在的“身邊銀行”、創(chuàng)新無所不包的“開放銀行”、應用無所不能的“智慧銀行”轉型。
工商銀行董事長易會滿說，“工行接下來將升級‘e-ICBC 3.0’，重點做好三件事。一是運用互聯(lián)網(wǎng)思維來改造產(chǎn)品。其中，重點推進智慧銀行應用場景建設，構建金融生態(tài)服務圈。二是打造該行新一代信息系統(tǒng)(ECOS)，突出智慧、開放、共享、高效、融合五大特征，重點聚焦個人零售業(yè)務，更好地改善客戶體驗。三是重點運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等‘七大創(chuàng)新實驗室’成果。在云計算方面，工行已實現(xiàn)基礎設施云平臺落地，為客戶提供賬戶安全檢測，安全鎖、交易限額定制等云端服務。在大數(shù)據(jù)方面，該行已形成數(shù)據(jù)倉庫，在反欺詐領域取得了良好成果。以防控電信詐騙為例，工行目前已成功防范了19萬筆共計30億元的資金損失”。
建設銀行繼續(xù)深化新一代核心系統(tǒng)應用，構建大數(shù)據(jù)工作平臺。建設銀行董事長田國立說：“依托‘新一代’系統(tǒng)形成的技術優(yōu)勢，建行融現(xiàn)代科技、客戶洞察、金融場景、產(chǎn)品運營于一體，由過去技術應用者向行業(yè)引領者、標準制定者跨越。建行成立了建信金融科技公司，啟動金融科技戰(zhàn)略，強化科技驅動，為金融發(fā)展創(chuàng)新深度賦能。”
除了國有大行建立金融科技子公司外，股份制銀行也紛紛成立科技子公司。今年5月份，民生銀行在北京成立民生科技有限公司。民生銀行董事長洪崎稱，“在人才隊伍建設方面，民生科技計劃3年內達到2500人規(guī)模，在此基礎上培養(yǎng)一支專業(yè)化、高素質、能夠做出很多產(chǎn)品的研發(fā)隊伍”。記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2015年以來，已有興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行等多家銀行陸續(xù)成立金融科技公司。
移動領域是轉型主戰(zhàn)場
隨著智能手機功能日益強大，傳統(tǒng)銀行業(yè)紛紛布局移動市場，“移動優(yōu)先”成為共同戰(zhàn)略。
工商銀行中報顯示，截至2018年6月末，該行融e行客戶2.97億戶，位列易觀銀行服務應用APP月度活躍用戶數(shù)排名第1位;融e聯(lián)注冊用戶1.37億戶;上半年融e購平臺交易額6442億元。上半年工行新增個人客戶1992萬戶，創(chuàng)近5年同期最高水平，其中線上獲客占到一半。
農(nóng)業(yè)銀行中報顯示，今年上半年農(nóng)行堅定實施“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，以“金融科技+”為驅動，以掌上銀行為核心，建立了開放、集成和個性化的線上綜合零售金融服務平臺。農(nóng)行新一代掌上銀行以智能為核心，打造“智·轉賬”“智·投資”“智·交互”“智·助理”“智·出行”“智·安全”六大亮點主題，推出智能投顧、月度賬單、資產(chǎn)視圖、語音導航、人臉識別、免簽賬戶等功能。
中國銀行中報顯示，該行貫徹“移動優(yōu)先”策略，打造集團綜合金融移動門戶，以手機銀行為核心提升電子渠道服務效能。上半年，中行電子渠道對網(wǎng)點業(yè)務替代率達到95.32%，電子渠道交易金額達到106.69萬億元，同比增長19.02%。其中，手機銀行交易金額達到8.32萬億元，同比增長72.74%，已成為活躍客戶最多的線上交易渠道。中行還加快了移動支付業(yè)務發(fā)展，在境內業(yè)務基礎上新增跨境支付功能，業(yè)內首推跨境銀聯(lián)二維碼支付，支持境內銀聯(lián)卡客戶通過手機銀行在境外掃碼支付。
建設銀行中報稱，上半年建行繼續(xù)堅持移動優(yōu)先策略，加強金融科技應用，強化開放合作，推動產(chǎn)品和服務快速更新迭代，渠道服務能力全面增強。建行稱，手機銀行運用互聯(lián)網(wǎng)開放思維，由作為傳統(tǒng)的交易渠道向“在手機上經(jīng)營銀行”轉型。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，建行個人手機銀行用戶達2.87億戶，較上年末增長7.90%;微信銀行關注用戶達8141萬戶，較上年末增長12.89%，其中綁定賬戶的用戶數(shù)5690萬戶，較上年末增長14.79%。
交通銀行中報顯示，上半年手機銀行注冊客戶數(shù)較上年末增長10.62%，手機銀行交易筆數(shù)同比增長19.33%，交易金額同比增長35.49%。“線上+線下”全渠道服務水平顯著提升，手機信用卡從提交辦理申請開始，最短2秒，平均49秒即可完成審批;99.78%的營業(yè)網(wǎng)點配備智易通等智能設備，平均排隊時長較上年末減少6.27分鐘。
新技術廣泛應用顯成效
上市銀行在探索大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等日漸成熟的新技術與業(yè)務創(chuàng)新相互融合的過程中，自身新技術應用能力也逐步提高，創(chuàng)新應用得以持續(xù)深化，基于新技術的產(chǎn)品創(chuàng)新也日益豐富，覆蓋范圍更為廣泛。
2018年上半年，農(nóng)行順應客戶需求變化及金融科技發(fā)展趨勢，推動新技術、新理念、新模式與零售業(yè)務的深度融合，全面啟動新時代零售業(yè)務戰(zhàn)略轉型。截至今年6月末，農(nóng)行個人客戶賬戶規(guī)模居同業(yè)首位。
農(nóng)業(yè)銀行通過挖掘和分析大數(shù)據(jù)，完善客戶畫像和統(tǒng)一視圖，豐富客戶立體維度標簽，精準把握客戶多樣化個性化金融需求，線下網(wǎng)點主動獲客和線上渠道批量獲客能力持續(xù)提升。
交通銀行則堅持金融科技創(chuàng)新引領發(fā)展，積極運用大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、人工智能等手段，為財富管理賦予新能量和新內涵。首創(chuàng)量化財商評估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系，打造手機銀行“沃德理財顧問”，為客戶提供一站式“資產(chǎn)診斷、配置建議、產(chǎn)品推薦和一鍵購買”服務以及普惠、專業(yè)化、個性化的財富管理整體解決方案。
工商銀行著眼于金融科技時代客戶主體、分布和行為模式的變化，鮮明提出了“全量客戶”概念。尤其是將場景建設作為獲客突破口，創(chuàng)建各類場景超過900個，打造了“工銀小白”“銀校通”等一批標桿場景。“我們對銀行的經(jīng)營模式、服務模式轉型有信心。”易會滿說。他強調，商業(yè)銀行的線下網(wǎng)點也十分重要。接下來，工行將按照小型化、輕型化、智能化的要求對其改造，將其作為銀行的營銷中心、服務中心、商圈拓展中心，線上線下的交付中心。最終鞏固銀行的線下優(yōu)勢，創(chuàng)立線上優(yōu)勢，進一步提升銀行的服務水平。
