自端午節(jié)后，以唐小僧、聯(lián)璧金融為首的高返平臺(tái)紛紛出現(xiàn)問題，同時(shí)引起市場(chǎng)的連鎖反應(yīng)，據(jù)網(wǎng)貸之家最新統(tǒng)計(jì)顯示，從6月19至6月26日僅一周時(shí)
自端午節(jié)后，以唐小僧、聯(lián)璧金融為首的高返平臺(tái)紛紛出現(xiàn)問題，同時(shí)引起市場(chǎng)的連鎖反應(yīng)，據(jù)網(wǎng)貸之家最新統(tǒng)計(jì)顯示，從6月19至6月26日僅一周時(shí)間，全國(guó)共計(jì)有42家網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題，5家國(guó)資系平臺(tái)清盤并提供兌付方案，一家跑路;唐小僧、聯(lián)璧金融兩家平臺(tái)警方介入調(diào)查;其余多數(shù)民營(yíng)系出現(xiàn)跑路或兌付困難等問題。
事實(shí)上，隨著網(wǎng)貸備案的不斷推進(jìn)，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入了新一輪的風(fēng)險(xiǎn)釋放期，從2018年5月初起，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)就掀起暴雷潮，高返平臺(tái)、中小平臺(tái)、國(guó)資平臺(tái)、車貸平臺(tái)開始頻繁暴雷。券商中國(guó)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前暴雷的42家平臺(tái)中，除部分平臺(tái)非法集資，涉嫌自融外、有一些企業(yè)是因投資者情緒不穩(wěn)，不斷擠兌導(dǎo)致平臺(tái)直接崩盤。
此外，隨著備案整改期監(jiān)管不斷收緊政策，部分中小平臺(tái)因無法承擔(dān)壓力，造成合規(guī)工作的開展難度較大，因此選擇直接清盤退出。
但業(yè)內(nèi)人士指出，無論是高返投機(jī)平臺(tái)、龐氏自融騙局、合規(guī)進(jìn)展較慢的平臺(tái)等均是此次網(wǎng)貸行業(yè)洗牌中需要清理掉的企業(yè)。而投資人需要注意的是，不接受畸高利率產(chǎn)品，不做短期投機(jī)理財(cái)，重點(diǎn)選擇業(yè)務(wù)穩(wěn)定的純中介平臺(tái)才能更好避免遇見“暴雷”平臺(tái)。
“你看中別人的高利息，別人看中你的本金。”不少業(yè)內(nèi)人士常常這樣提醒投資者，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清6月14日在陸家嘴論壇中也曾表示：“收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%很危險(xiǎn)，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。”
一周之內(nèi)歇菜42家網(wǎng)貸平臺(tái)，國(guó)資系也未必靠譜
在備案延期大背景下，由于新增平臺(tái)減少，市場(chǎng)觀望情緒加重，導(dǎo)致以唐小僧、聯(lián)璧金融為首的高返平臺(tái)出現(xiàn)問題后，引起了市場(chǎng)的連鎖反應(yīng)。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，從6月19-6月26日，共計(jì)42家網(wǎng)貸平臺(tái)暴雷。
券商中國(guó)記者觀察到，42家平臺(tái)中，國(guó)資系企業(yè)占6家，分別是五星財(cái)富、錢媽媽、小金貸、咸魚理財(cái)、金大圣與卓金金服。除金大圣出現(xiàn)疑似跑路，無法提現(xiàn)以及官群禁言等情況外，其他五家平臺(tái)目前選擇清盤退出，其中五星財(cái)富與咸魚理財(cái)提供12期兌付方案，小金貸表示需要一年時(shí)間兌付。
錢媽媽盡管6月19日正式發(fā)布的公告，但有投資者表示，6月13號(hào)之前到期提現(xiàn)至今未成功。此外，許多投資者表示提現(xiàn)困難，平臺(tái)提現(xiàn)顯示審核中或者資金凍結(jié)中，因此已有許多投資人進(jìn)行報(bào)警維權(quán)。
此外，卓金金服6月23日在平臺(tái)發(fā)出了依規(guī)退出公告稱由于監(jiān)管趨勢(shì)不明，備案一再延期，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)情況堪憂等原因選擇清盤，但目前并未提供兌付方案。該平臺(tái)在公告中稱將在8月1日提交3種兌付方案，9月1日啟動(dòng)兌付。
其余36家均為民營(yíng)系企業(yè)，并且大部分平臺(tái)出現(xiàn)跑路或者逾期等問題，并且很多并未提供兌付方案給投資者。
高返利平臺(tái)需謹(jǐn)慎
這42家公司中，最值得注意的是唐小僧與聯(lián)璧金融兩家高返利平臺(tái)。據(jù)券商中國(guó)記者了解，目前兩家平臺(tái)已被警方控制，并判定平臺(tái)涉嫌非法集資。
據(jù)一位投資者向券商中國(guó)記者表示，唐小僧平臺(tái)通過高額返現(xiàn)吸引投資者，諸多產(chǎn)品利率均在10%以上，同時(shí)鼓動(dòng)投資者不斷拉攏親朋好友成為平臺(tái)會(huì)員。若投資人為平臺(tái)提供更多客戶，該投資人就會(huì)得到更高的利率回報(bào)。此外，唐小僧在事發(fā)前一天，曾經(jīng)在微信群里推送了一波高返利的廣告，收益率高達(dá)40-60%。
此外，唐小僧出事后不久，另一大高返平臺(tái)聯(lián)璧金融也迅速暴雷。據(jù)上海市公安局松江分局6月23日在官方微信通報(bào)，上海聯(lián)璧電子科技有限公司相關(guān)人員涉嫌違法犯罪。松江警方已立案?jìng)刹?，目前，張某?5名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。聯(lián)璧科技被立案調(diào)查，直接原因在于近日聯(lián)璧金融被發(fā)現(xiàn)平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難問題。 此外，聯(lián)璧金融平臺(tái)曾通過推出0元購(gòu)活動(dòng)，吸引投資人購(gòu)買關(guān)聯(lián)方產(chǎn)品后，平臺(tái)進(jìn)行全額返現(xiàn)。
事實(shí)上，被稱為民間四大高返平臺(tái)的錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融使用的都是高返利套路。錢寶網(wǎng)平臺(tái)中，投資人可通過交保證金、做任務(wù)賺取高額收益;雅堂金融平臺(tái)投資返現(xiàn)金額高，可以用信用卡充值。但該平臺(tái)只保留了APP端、信息披露不透明，存在自融問題。此外，據(jù)天眼查顯示，雅堂金融公司高管注冊(cè)大量空殼公司，其中楊定平擔(dān)任法人的多個(gè)家具公司均因登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無法聯(lián)系而被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常的范圍內(nèi)。
不難看出，多數(shù)高返利平臺(tái)合規(guī)度相對(duì)較低，信息披露水平較差或嚴(yán)重缺失。同時(shí)，產(chǎn)品線上化，如部分平臺(tái)并沒有明確資金投向，監(jiān)管難度較大，投資人不能因貪圖高利率回報(bào)而選擇這一類看起來就可能存在問題的平臺(tái)。
“你看中別人的高利息，別人看中你的本金。”不少業(yè)內(nèi)人士常常這樣提醒投資者，而銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清6月14日在陸家嘴論壇中也曾表示：“收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%很危險(xiǎn)，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。”
中小平臺(tái)抵不住備案壓力清盤
除高返利平臺(tái)，諸多中小平臺(tái)在合規(guī)備案的浪潮中也會(huì)被清洗掉。
事實(shí)上，2018年6月30日網(wǎng)貸備案的大限將至，但從四月起，備案延期的消息就鬧得滿城風(fēng)雨。多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)備案延期予以肯定的同時(shí)，也指出監(jiān)管部門正在加大了“排雷”力度。
截至2018年5月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量下降至1872家，相比4月底減少了5家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，5月停業(yè)及問題平臺(tái)數(shù)量為38家，其中問題平臺(tái)10家(提現(xiàn)困難8家、跑路2家)，停業(yè)平臺(tái)28家。
“備案延期是全國(guó)性的，但各個(gè)地區(qū)仍不斷有細(xì)化的規(guī)定出臺(tái)，比如北京地區(qū)6月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格執(zhí)行“雙降”目標(biāo)的通知》，要求根據(jù)北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室近期通知要求，機(jī)構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模應(yīng)雙降。”懶財(cái)金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
除北京地區(qū)對(duì)網(wǎng)貸下了“雙降”緊箍咒外，全國(guó)正在加緊推出統(tǒng)一的備案標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)。6月28日，中國(guó)人民銀行參事室副巡視員、國(guó)務(wù)院參事室金融政策研究中心秘書長(zhǎng)張韶華在第二屆金融科技與金融安全峰會(huì)上表示，正在通過課題研究，推動(dòng)統(tǒng)一的備案標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)。
因備案延期給行業(yè)增添諸多不確定性。人人聚財(cái)首席執(zhí)行官許建文表示，由于行業(yè)普遍預(yù)期政策不會(huì)放松，因此一方面有種小平臺(tái)頂不住合規(guī)和經(jīng)營(yíng)成本選擇清盤，或者選擇新的資產(chǎn)合規(guī)的細(xì)分領(lǐng)域。
麥子金服副總裁兼首席風(fēng)險(xiǎn)官李曉忠認(rèn)為，從互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來看，備案整改短期內(nèi)是一個(gè)痛苦的過程，但是從長(zhǎng)期來看，卻是一個(gè)大浪淘沙，去偽存真的過程。比如說，因?yàn)閭浒傅囊蠛車?yán)格，很多沒辦法通過備案的不規(guī)范企業(yè)，陸陸續(xù)續(xù)會(huì)清盤，甚至不斷暴雷。但是從長(zhǎng)期來看，能夠經(jīng)受考驗(yàn)的企業(yè)，最終會(huì)從備案中受益。
合規(guī)平臺(tái)業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移
事實(shí)上，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)暴雷說明行業(yè)正在加速洗牌，部門優(yōu)良平臺(tái)良機(jī)已現(xiàn)，并將工作重心從備案合規(guī)轉(zhuǎn)向產(chǎn)品優(yōu)化，投資者不必過分恐慌。
據(jù)悉，人人聚財(cái)在今年一季度基本完成重點(diǎn)合規(guī)項(xiàng)調(diào)整，目前平臺(tái)端以優(yōu)化產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)工作為主，比如產(chǎn)品在交易流程和展示界面上如何給用戶更好的體驗(yàn)，增強(qiáng)用戶粘性此類命題。在資產(chǎn)端，該公司延續(xù)2017年提出的科技賦能戰(zhàn)略，對(duì)車貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程改造，提升自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化程度，其中包括完成數(shù)據(jù)積累，通過大數(shù)據(jù)分析存量客戶還款特征，差異化標(biāo)簽管理，并不斷完善客戶評(píng)分和風(fēng)控模型。
此外，人人聚財(cái)正在開發(fā)面向已借款用戶以及潛在借款用戶的APP，目前初期版本開發(fā)中的功能有登錄注冊(cè)、人臉識(shí)別與實(shí)名認(rèn)證、電子簽約、貸款查詢。規(guī)劃完成的產(chǎn)品形態(tài)涵蓋借款產(chǎn)品展示、門店地圖指引、人臉識(shí)別與實(shí)名認(rèn)證、額度預(yù)授信等。“從車貸行業(yè)發(fā)展階段來看，部分線下功能往線上轉(zhuǎn)移也會(huì)是一個(gè)趨勢(shì)。”許建文表示。
PPmoney網(wǎng)貸首席執(zhí)行官胡新表示，在6月初剛結(jié)束了“安全運(yùn)營(yíng)2000天”的活動(dòng)，目前平臺(tái)運(yùn)營(yíng)一切正常。 據(jù)悉，自2017年，該公司成立了合規(guī)備案小組，根據(jù)監(jiān)管部門的要求，進(jìn)行產(chǎn)品合規(guī)優(yōu)化調(diào)整。在優(yōu)化資產(chǎn)配置的同時(shí)也對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整。在6月新上線了針對(duì)優(yōu)質(zhì)標(biāo)進(jìn)行高效匹配的 “約定返”產(chǎn)品，能夠有效提高資金的利用效率。
此外，拍拍貸首席執(zhí)行官?gòu)埧≌f：“合規(guī)首先對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)來說是最重要的課題，對(duì)于合規(guī)平臺(tái)，比如拍拍貸來說，我們把更多精力已放在如何精細(xì)公司的運(yùn)營(yíng)能力，通過科技能力投入來提高公司的核心能力，此外我們還把科技能力對(duì)外輸出給傳統(tǒng)金融行業(yè)，同時(shí)幫助整個(gè)Fintech行業(yè)提升合規(guī)能力與運(yùn)營(yíng)效率。”
