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上市銀行2018年一季報(bào):多家銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步好轉(zhuǎn),五大行日賺31億

2018-04-28 16:49:54 來(lái)源: 第一財(cái)經(jīng)

近期,上市銀行2018年一季報(bào)集中披露。截至4月28日,工、農(nóng)、中、建、交五大行一季報(bào)均已發(fā)布;股份行中,民生銀行、光大銀行等先后披露一季

近期,上市銀行2018年一季報(bào)集中披露。截至4月28日,工、農(nóng)、中、建、交五大行一季報(bào)均已發(fā)布;股份行中,民生銀行、光大銀行等先后披露一季報(bào);城商行如北京銀行也在2017年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上一并披露了一季度業(yè)績(jī)。

從上市銀行今年一季度業(yè)績(jī)看,多家銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。其中,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行與北京銀行今年一季度不良率與上年度末相比進(jìn)一步下降。農(nóng)業(yè)銀行雖然不良率最高,為2.08%,但在披露一季報(bào)的上市銀行中不良率降幅最大,下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。此外,建行、交行、民生、光大四家上市銀行不良率均與去年末持平。

上市銀行撥備覆蓋率則呈現(xiàn)顯著提升態(tài)勢(shì)。第一財(cái)經(jīng)記者梳理8家上市銀行一季報(bào)發(fā)現(xiàn),8家銀行一季度撥備覆蓋率均比上年末提高。其中,農(nóng)行升幅最為強(qiáng)勁,上升26.75個(gè)百分點(diǎn)。工行、建行、交行、民生、光大銀行撥備覆蓋率也有10個(gè)百分點(diǎn)以上的提升。

4月9日,銀保監(jiān)會(huì)掛牌首度披露全行業(yè)走勢(shì),一季度開(kāi)局向好。銀保監(jiān)會(huì)稱,銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng),流動(dòng)性進(jìn)一步增強(qiáng),貸款質(zhì)量保持穩(wěn)定,資本和撥備穩(wěn)中有升,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步提升。

五大行日賺31億,息差小幅改善

第一財(cái)經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn),去年五大行凈利潤(rùn)總和達(dá)9668億元,平均日賺26.48億。截至2018年3月末,五大行第一季度凈利潤(rùn)總和已經(jīng)達(dá)到2810億元,平均日賺31億。

其中,工行繼續(xù)保持領(lǐng)頭羊地位,截至一季度末凈利潤(rùn)790.69億,但4%的凈利潤(rùn)增速在四大行中墊底;農(nóng)行、中行、建行一季度均保持了5%以上的凈利潤(rùn)增速,其中農(nóng)行凈利潤(rùn)增速5.85%,發(fā)力最猛;而交行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)200.91億,凈利潤(rùn)增速僅為3.97%。

兩家股份行民生銀行與光大銀行一季度分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)149.42億元、90.71億元,凈利潤(rùn)增速均在5%以上,分別為5.23%、5.49%;城商行中,北京銀行今年一季度凈利潤(rùn)增速更是達(dá)到6.24%。

盡管各家上市銀行一季度凈利潤(rùn)增速保持高速增長(zhǎng),但反應(yīng)盈利能力指標(biāo)的ROA與ROE卻參差不齊。例如,民生銀行一季度ROA 1.02%,同比上升了0.04個(gè)百分點(diǎn),但ROE一季末為16.28%,同比則下降了0.43個(gè)百分點(diǎn);中國(guó)銀行ROA為1.05%,同比下降了0.04個(gè)百分點(diǎn),但ROE為13.92,同比上升了0.18分百分點(diǎn)。

不過(guò),大部分上市銀行盈利能力指標(biāo)呈進(jìn)一步下降態(tài)勢(shì)。其中,農(nóng)業(yè)銀行ROA為1.11%,同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn),ROE為17.22%,下降0.27個(gè)百分點(diǎn);交通銀行一季度末ROA為0.88%,下降了0.03個(gè)百分點(diǎn),ROE為13.23%,下降了0.12個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示,2017年商業(yè)銀行ROA、ROE分別為0.92%和12.56%,較2016年分別下降了0.06個(gè)和0.82個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所發(fā)布的《2018年二季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》稱,二季度中國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速將有所回升,但盈利能力持續(xù)下滑。

根據(jù)奧緯銀行業(yè)研究報(bào)告,隨著利率市場(chǎng)化逐步推進(jìn),2014年至2017年,中國(guó)銀行業(yè)凈利差持續(xù)收窄,從2014年的2.42%收窄至1.89%,下降了0.53個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò),第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn),近年來(lái)困擾銀行的息差收窄問(wèn)題,今年一季度有所好轉(zhuǎn)。例如,中行一季末息差為1.85%,提升0.05個(gè)百分點(diǎn);建行息差2.35%,息差提升了0.22個(gè)百分點(diǎn);北京銀行一季末息差為1.59%,上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。

 

凈利潤(rùn)

凈利潤(rùn)增速

不良率

不良率增幅

一級(jí)核心資本充足率

一級(jí)資本充足率

資本充足率

工行

790.69億

4%

1.54%

降0.01

12.64%

13.13%

15.09%

農(nóng)行

590.40 億

5.85%

2.08%

降 0.09

10.47%

11.08%

13.77%

中行

490.01億

5.04%

1.43%

降 0.09

10.94%

11.78%

13.87%

建行

738.15 億

5.43%

1.49%

持平

13.12%

13.71%

15.63%

交行

200.91億元

5.23%

1.5%

持平

10.74%

11.81%

14%

民生

149.42億元

5.23%

1.71%

持平

8.61%

8.86%

11.98%

光大

 

90.71億元

5.49%

1.59%

持平

9.24%

10.25%

13.32%

北京

57.85億

6.24%

1.23%

降0.01

8.93%

9.91%

12.28%

8家上市銀行2018年一季度部分指標(biāo)數(shù)據(jù)

資本充足率達(dá)標(biāo)但“吃緊”

盡管資本充足率均滿足監(jiān)管要求,但多家上市銀行一季度資本充足率較上年末“吃緊”。

工行截至一季末核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率與資本充足率分別下降了0.13個(gè)、0.14個(gè)與0.05個(gè)百分點(diǎn);中國(guó)銀行三個(gè)資本充足率指標(biāo)則分別下降了0.21個(gè)、0.24個(gè)與0.32個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)行一季報(bào)顯示,該行核心一級(jí)資本充足率為10.47%,一級(jí)資本充足率為11.08%,資本充足率為13.77%,其中一級(jí)核心資本充足率較上年末下降了0.16個(gè)百分點(diǎn),一級(jí)資本充足率下降了0.18個(gè)百分點(diǎn),資本充足率微升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò),建行一季度資本充足率則呈現(xiàn)出上升態(tài)勢(shì),核心一級(jí)資本充足率與資本充足率分別提升了0.03個(gè)與0.13個(gè)百分點(diǎn),一級(jí)資本充足率與去年年底持平。

隨著去年銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行重點(diǎn)整治,銀行同業(yè)、理財(cái)、表外等影子銀行亂象收斂,但資本壓力凸顯。此外,G20提出銀行關(guān)于總損失吸收能力(即系統(tǒng)重要性銀行吸收損失的總體能力)的要求,系統(tǒng)性重要銀行都在抓緊補(bǔ)充資本。

4月17日晚間,農(nóng)行發(fā)布公告稱,該行非公開(kāi)發(fā)行A股方案獲得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn),募集資金總額不超過(guò)人民幣1000億元,用于補(bǔ)充資本金。

中小銀行中,北京銀行一季末資本充足率12.41%,2017年北京銀行已經(jīng)完成206億元非公開(kāi)發(fā)行,提升核心一級(jí)資本充足率1.36個(gè)百分點(diǎn)。

奧緯咨詢大中華區(qū)金融業(yè)務(wù)董事合伙人翁濤對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示,一些風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有被適當(dāng)?shù)膬r(jià)格覆蓋,未來(lái)定價(jià)方面銀行需要做更多工作,使定價(jià)能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。以前銀行盈利更多通過(guò)“吃利差”放貸款,這個(gè)傳統(tǒng)模式占用了很大的資本,最后還要算到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)里面。現(xiàn)在銀行轉(zhuǎn)型,更多需要做一些“輕資本”的中間業(yè)務(wù)。

3月12日,銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和國(guó)家外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步支持商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的意見(jiàn)》,支持銀行補(bǔ)充資本工具創(chuàng)新。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示,影子銀行回表,新資本管理辦法過(guò)渡期結(jié)束以及全球系統(tǒng)重要性銀行的追加要求都使得銀行資本“吃緊”,國(guó)內(nèi)合格資本工具匱乏,需要豐富資本工具種類,給予商業(yè)銀行更靈活的資本補(bǔ)充機(jī)制,此外,擴(kuò)大投資主體范圍,降低風(fēng)險(xiǎn)集中度,最后優(yōu)化資本創(chuàng)新工具發(fā)行流程,提高資本補(bǔ)充效率。

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