今年我們行給出硬性規(guī)定，對于中小企業(yè)的貸款要雙增，其一是要增中小企業(yè)總體的貸款規(guī)模，其次增中小企業(yè)的貸款家數(shù)。從目前來看，基本得以
“今年我們行給出硬性規(guī)定，對于中小企業(yè)的貸款要雙增，其一是要增中小企業(yè)總體的貸款規(guī)模，其次增中小企業(yè)的貸款家數(shù)。從目前來看，基本得以落實。為了更好地服務于中小企業(yè)，我們專門成立了供應鏈金融事業(yè)部，配備了一套人馬，還找來了第三方的平臺公司。”10月22日，一家股份行的負責人在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示。今年以來，隨著服務中小企業(yè)、發(fā)展供應鏈金融逐漸成為政策導向，布局供應鏈金融已經(jīng)成為了不少銀行、券商等金融機構的展業(yè)方向之一。根據(jù)易寶研究院的預測，今年供應鏈金融的市場規(guī)模約為17.5萬億，到2020年則將達到27萬億左右。
技術掣肘供應鏈金融發(fā)展
國內(nèi)銀行業(yè)對于供應鏈金融的嘗試早在2000年之初就已經(jīng)提出，但遲遲沒有推展開來。“主要是當時的技術跟不上，雖然想做這個事，但是無法實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的共享共聯(lián)，所以一直屬于只聞樓梯響未見人下來，不過隨著近幾年大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術的成熟，供應鏈金融開始逐步普及。”上述股份行負責人表示。
從業(yè)務模式上來看， 多數(shù)銀行采取的都是“1+N”的融資模式。“1+N”中的“1”是指供應鏈中的核心企業(yè)，“N”是指核心企業(yè)上下游的供應鏈成員企業(yè)。這種模式本質上是利用供應鏈產(chǎn)業(yè)集群的伴生網(wǎng)絡關系，將核心企業(yè)的信用引入對其上下游的授信服務之中，并開展面向供應鏈成員企業(yè)的批發(fā)性營銷。
中企云鏈董事長劉江認為供應鏈模式不應該被忽視。“以前我在一家大型央企工作，由于產(chǎn)業(yè)鏈較長，該央企僅一級供應商達到6萬家，如果算上次一級的供應商，這個數(shù)字龐大到不敢想象。這些供應商中不乏中小企業(yè)，甚至可以說大部分都是中小企業(yè)，這些企業(yè)有強烈的擴張愿望，但由于種種原因，一直掣肘于資金，現(xiàn)在通過供應鏈的方式，利用核心企業(yè)的授信，惠及供應鏈。”
供應鏈金融業(yè)務為外界所看重的，是其為解決中小企業(yè)融資難提供了很好的途徑。供應鏈金融的精髓，是通過控制核心企業(yè)供應鏈相關信息，消除上下游供應鏈企業(yè)信息不透明現(xiàn)象，降低中小企業(yè)風險甄別成本，提升風險控制能力，增大銀行為部分中小企業(yè)融資的意愿。
隨著互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融行業(yè)的滲透，目前，越來越多的銀行開始試水供應鏈金融，并逐漸將其納入自身的市場定位和競爭策略體系，產(chǎn)品設計、風險控制和營銷模式也逐漸成形。
中信銀行廣州分行行長助理譚旻琰對21世紀經(jīng)濟報道記者表示：目前中信銀行廣州分行就在大力推進云鏈供應鏈金融服務，其是核心企業(yè)主動管理供應鏈的利器，是企業(yè)降兩金、去杠桿、提高運營效率的利器。業(yè)務系統(tǒng)正式上線后，從供應商提出申請到完成放款，僅需兩小時，這將大大提高中小企業(yè)服務速度和服務質量。
而在此前華夏銀行也對星貝云鏈平臺提供了百億級別的授信額度。不但股份行在供應鏈金融領域深耕細作，國有大行也大張旗鼓的加入。
2020年規(guī)?；蛑?7萬億
信和研究院的研究報告指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展，銀行原有的“銀行—企業(yè)”的信貸模式被打破，取而代之的是銀行+核心企業(yè)+上下游供應商，利益相關者的數(shù)量大幅增加，銀行的業(yè)務流程長度和復雜程度也大幅增加，這就需要海量的數(shù)據(jù)作為支撐?；ヂ?lián)網(wǎng)技術的發(fā)展使得這一切成為可能。
中企云鏈廣東省業(yè)務三部總經(jīng)理劉瀅鋒在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示：從理論上來說基于核心企業(yè)的供應鏈服務，可以無限層穿透。目前他們接觸到最深程度的穿透為14層。“核心企業(yè)可以穿透到自己的一級供應鏈企業(yè)，一級供應鏈企業(yè)還可以給自己的供應鏈進行穿透。”
2017年以來供應鏈金融支持政策不斷加碼，供應鏈金融的發(fā)展進入快速階段。易寶研究院的數(shù)據(jù)顯示，2015年我國供應鏈金融市場約為12萬億元;而供應鏈金融在中國、印度等新興經(jīng)濟體增長率超過25%。受監(jiān)管政策影響，互聯(lián)網(wǎng)金融C端業(yè)務受到?jīng)_擊，B端金融發(fā)展有望爆發(fā)。通過預測，2018年至2020年我國供應鏈金融市場規(guī)模或將達到17.5萬億、22.18萬億和27萬億左右。
供應鏈金融降低了中小企業(yè)的融資成本，目前供應鏈上中小企業(yè)利率覆蓋區(qū)間正常為年化8%-15%，根據(jù)企業(yè)規(guī)模以及供應鏈上所處的位置不同，融資利率有所變化。“相比傳統(tǒng)的模式，大幅降低了中小微企業(yè)的融資成本。以前像我們這樣年利潤不到500萬的企業(yè)，在銀行只能融到很少錢甚至融不到錢，更多是通過社會融資，融資成本多是在20%以上。對于中小企業(yè)來說，負擔這個成本相當吃力。不過隨著供應鏈金融的逐步落實，我感覺今年不管是融資難度還是融資成本都有所下降，我大概測算了一下，平均融資成本下降了一到兩成左右。”東莞一家機電制造商表示。
不過供應鏈金融并不是毫無瑕疵，容易出現(xiàn)一榮俱榮、一損俱損的局面。做空特斯拉的知名投資者Fahmi Quadir日前就發(fā)出警告，稱特斯拉正面臨供應鏈中斷的風險，有些供應商還未收到貨款，有些供應商正對該公司行使留置權。
