5月9日下午消息，360金融研究院攜手360集團聯(lián)合發(fā)布了《2018智能反欺詐洞察報告》(以下簡稱報告)指出，近年來，貸款場景的詐騙發(fā)生率已顯著

5月9日下午消息，360金融研究院攜手360集團聯(lián)合發(fā)布了《2018智能反欺詐洞察報告》(以下簡稱“報告”)指出，近年來，貸款場景的詐騙發(fā)生率已顯著上升，包括上述幾類詐騙手段在內(nèi)的金融類電信詐騙和網(wǎng)絡貸款欺詐，已經(jīng)成為最為高發(fā)的新型詐騙手段。

報告顯示，以移動網(wǎng)絡為“溫床”的金融詐騙，呈現(xiàn)受騙報案量占比高、受騙金額高、受害者低齡化的“兩高一低”趨勢。在網(wǎng)絡貸款欺詐中，團伙欺詐的危害程度明顯高于惡意欠貸、多頭借貸、偽冒欺詐等個人欺詐行為，呈現(xiàn)“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內(nèi)外勾結比例上升、移動端高發(fā)”五大特征，給金融機構風控帶來了嚴峻挑戰(zhàn)。

報告數(shù)據(jù)顯示，2018年360手機衛(wèi)士手機先賠接到的詐騙舉報投訴案件中，金融詐騙損失金額占比高達35%，報案量在全部詐騙類型中占比14.9%。金融電信詐騙受害者中，90后占比37.6%。在網(wǎng)絡普及呈現(xiàn)低齡化、中青年群體金融需求的日漸提升等趨勢影響下，80、90一代正成為手機詐騙的重點目標。

從受害者的性別分布來看，男性受害者占76.3%，女性占23.7%，男性受害者明顯占比高于女性。同時，從人均損失來看，男性受害者為12032元，女性受害者為10547元。

圖：金融理財詐騙受害者性別及人均損失分布情況

從地域分布來看，廣東、山東、遼寧、河南和江蘇五省的金融電信詐騙受害者最多，舉報數(shù)量約占到了全國用戶舉報總量的36.5%。受騙人群以大學畢業(yè)生、城市外來務工人員及農(nóng)村地區(qū)人群居多。

黑中介、黑產(chǎn)騙取用戶信息時，陷阱和套路往往讓人防不勝防。報告數(shù)據(jù)顯示，在遭遇黑中介騙貸的受害者中，20歲-30歲占比45%，30歲-40歲占比35%，網(wǎng)絡貸款、分期消費的主力客群80、90后已經(jīng)成為黑中介盯上的“肥肉”。從性別比例分析，男性受害者占比76%，女性受害者占比24%。相較于女性，男性更容易成為黑產(chǎn)的“獵物”。

圖：黑中介騙貸的受害者年齡和性別比例

從地域上看，黑中介騙貸更容易向信用意識相對薄弱的三四線城市人群下手，受害者數(shù)量占比Top5省份依次為河南(8.18%)、山東(6.8%)、福建(6.78%)、廣東(6.11%)、黑龍江(5.99%)。

圖：遭遇黑中介騙貸受害者分布TOP10省份

損失金額上，由于黑中介在成功獲得目標用戶的個人信息后，往往會在多個平臺進行高額度的騙貸，用戶損失相較于傳統(tǒng)詐騙更大。報告數(shù)據(jù)顯示，遭遇黑中介騙貸后，損失2000元以下的受害者占比6%，損失2000到5000元占比17%，損失5000元到1萬元占比28%，損失1萬元到5萬元占比38%，損失5萬元以上占比11%。

報告顯示，相較于個人欺詐，團伙欺詐的波及范圍更廣、社會危害性更高，呈現(xiàn)“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內(nèi)外勾結比例上升、移動端高發(fā)”五大特征。隨著欺詐技術的發(fā)展，黑中介和黑產(chǎn)出現(xiàn)深度融合的態(tài)勢，開始以團伙形式開展線上貸款申請審批業(yè)務，騙取大量資金。

在團伙欺詐中，黑中介利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺采用大數(shù)據(jù)線上審核的業(yè)務特點，會著重選擇一些新上線、不上征信、風控較為薄弱的平臺為攻擊目標，通過不斷地挖掘平臺風控規(guī)則的漏洞或弱點，進行信息包裝或偽造、遠程助貸等欺詐操作。

部分黑中介還通過社群、傳銷、面授班等形式，向其他中介和個人提供技術傳播、騙貸教學。黑產(chǎn)則承擔為黑中介“助攻”的角色，從技術上為黑中介實施騙貸提供技術便利。如批量采集用戶信息，竊取金融機構和平臺數(shù)據(jù)庫，包裝偽造證件信息、銀行流水，偽造通訊記錄等。

圖：信貸行業(yè)黑產(chǎn)、黑中介欺詐鏈條

與此同時，360金融研究院還在調研中發(fā)現(xiàn)，在黑中介、黑產(chǎn)攻擊平臺的時間段上差異巨大。黑中介發(fā)動攻擊的時間段主要為白天工作時間，與正常用戶申請貸款的時間相一致，高峰期出現(xiàn)在上午10點到下午15點之間，夜間活動頻次較低。黑產(chǎn)團伙則一般會選擇貸款平臺技術保護或風控相對薄弱的時間段，比如平臺上線或活動上線初期、周末或節(jié)假日，在凌晨2點到4點對平臺發(fā)起密集攻擊。

360金融反欺詐技術專家張峰透露，目前360金融基于人工智能技術建立的反欺詐模型和反欺詐策略成為平臺預測、抵擋欺詐風險的武器。

一方面，人工智能可以利用機器對數(shù)據(jù)的大規(guī)模以及高頻率的處理能力，將申請人相關的各類信息節(jié)點構建龐大網(wǎng)絡圖，并在此基礎上建立基于機器學習的反欺詐模型并對其進行反復訓練和實時識別。另一方面，人工智能基于龐大的知識圖譜，還能監(jiān)測整個互聯(lián)網(wǎng)的風險動態(tài)，當發(fā)現(xiàn)信用表現(xiàn)出現(xiàn)風險的時候，能夠及時做出風險預警，啟動“先知”的防御機制。

關鍵詞： 360 電信詐騙 網(wǎng)絡貸款