銀行由于其網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)并深得投資者信任而成為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售產(chǎn)品的主要渠道之一，甚至于雙方還曾經(jīng)有過(guò)理財(cái)經(jīng)理不賣(mài)理財(cái)力薦保險(xiǎn)的甜蜜期。不過(guò)
銀行由于其網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)并深得投資者信任而成為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售產(chǎn)品的主要渠道之一，甚至于雙方還曾經(jīng)有過(guò)“理財(cái)經(jīng)理不賣(mài)理財(cái)力薦保險(xiǎn)”的甜蜜期。不過(guò)，在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管趨嚴(yán)、萬(wàn)能險(xiǎn)逐漸退出后，今年銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)的熱度明顯下降。
近日《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，銀行工作人員對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的推介熱情明顯不足，部分銀行還會(huì)勸說(shuō)前來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)“自家”理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，有個(gè)別銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)鍵信息介紹明顯不足。
理財(cái)經(jīng)理推保險(xiǎn)熱情不足
“您好，我之前買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品馬上到期了，有新的保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦嗎?”在多個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，《證券日?qǐng)?bào)》記者將這個(gè)問(wèn)題拋給了工作人員。
“有一款五年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)期收益我不太清楚，需要給您確認(rèn)一下，您只考慮保險(xiǎn)嗎?有其他理財(cái)產(chǎn)品也不錯(cuò)。”朝陽(yáng)區(qū)某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理回答稱(chēng)。
在某國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)，“有一款3年期保險(xiǎn)產(chǎn)品，年化預(yù)期收益率為4.5%。不過(guò)，我們銀行期限為102天的結(jié)構(gòu)性存款年化預(yù)期收益率為4.15%，起購(gòu)金額1萬(wàn)元，可能更合適您。”
在某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，理財(cái)經(jīng)理表示，“新升級(jí)金卡的客戶(hù)有一款3個(gè)月期的銀行理財(cái)產(chǎn)品年化預(yù)期收益率為4.5%，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2，屬于穩(wěn)健型產(chǎn)品，您可以考慮一下。”
上市銀行的財(cái)報(bào)也印證了記者走訪(fǎng)中的感受。建設(shè)銀行(7.110,0.03,0.42%)三季報(bào)表示，部分結(jié)算、代理及顧問(wèn)咨詢(xún)類(lèi)產(chǎn)品受監(jiān)管政策、市場(chǎng)環(huán)境及服務(wù)收費(fèi)減免等因素影響，收入同比出現(xiàn)不同程度下降。中報(bào)則顯示，上半年代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的下降，主要是“代理保險(xiǎn)收入出現(xiàn)下滑”。
某國(guó)有大行的理財(cái)經(jīng)理告訴本報(bào)記者：“除非客戶(hù)主動(dòng)詢(xún)問(wèn)，我一般不會(huì)主動(dòng)推薦或介紹期限較長(zhǎng)的保障類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，三年或者五年的躉交產(chǎn)品年化預(yù)期收益率比銀行理財(cái)高不了多少。同時(shí)保險(xiǎn)合同里寫(xiě)的也僅僅是保本，和保本型理財(cái)沒(méi)什么區(qū)別，但是流動(dòng)性卻差了很多。”
介紹產(chǎn)品缺少部分要素
《證券日?qǐng)?bào)》記者在走訪(fǎng)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，有部分銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)于所代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)繳費(fèi)期限和滿(mǎn)期時(shí)間的描述不準(zhǔn)確。
在某城商行網(wǎng)點(diǎn)，《證券日?qǐng)?bào)》記者以投資者身份咨詢(xún)了保險(xiǎn)產(chǎn)品。理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)利計(jì)息，折算下來(lái)年化收益率大概4.2%，連交三年。您可以根據(jù)自己的收入水平計(jì)劃每年交多少。”
《證券日?qǐng)?bào)》記者隨后詢(xún)問(wèn)：“如果有特殊情況可以提前取出嗎?”上述理財(cái)經(jīng)理回應(yīng)稱(chēng)：“有特殊情況可以保單貸款，但是不建議這樣做，這樣算下來(lái)就沒(méi)有收益了。”
《證券日?qǐng)?bào)》查閱保險(xiǎn)合同時(shí)才發(fā)現(xiàn)這是一款“交三保十”的產(chǎn)品，但上述理財(cái)經(jīng)理僅表示自己“忘記介紹了”。
目前，多家銀行除了短期產(chǎn)品，代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品還有長(zhǎng)期躉交和期交產(chǎn)品。而期交產(chǎn)品中，交三年保六年、交三年保十年、交五年保十五年的產(chǎn)品均十分常見(jiàn)。換句話(huà)說(shuō)，期限是保險(xiǎn)產(chǎn)品的要素信息之一，也是投資者決定購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)該充分了解的信息。
而《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪(fǎng)銀行網(wǎng)點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)，有多家銀行理財(cái)經(jīng)理在介紹完產(chǎn)品期交方式以及年化預(yù)期收益率后，對(duì)產(chǎn)品的滿(mǎn)期時(shí)間不做介紹。
